C’est quoi le meilleur placement ?
La question qu’on me pose le plus souvent. Ma réponse en une minute : il n’y a pas de meilleur placement universel, il y a cinq questions à se poser avant de choisir.
Vidéo tournée pour Instagram et TikTok, hébergée sur ce site. La transcription complète est plus bas.
Ce qui change la réponse
Un placement n’est jamais bon ou mauvais en soi. Il est adapté, ou non, à la personne qui le détient. Avant de parler produit, je regarde cinq choses.
- L’objectif. Des revenus réguliers, une capitalisation, un projet à financer, une transmission : chaque objectif appelle des enveloppes et des supports différents.
- La volatilité acceptée. Une baisse de 25 % sur un an est-elle supportable pour vous ? La réponse honnête détermine la part d’actifs risqués.
- L’horizon. Trois ans ou vingt-cinq ans, ce n’est pas la même liberté : plus l’horizon est long, plus la volatilité devient acceptable et la fiscalité favorable.
- L’envie de gérer. Un locataire à gérer, des arbitrages à passer, ou au contraire une gestion déléguée : le temps que vous voulez y consacrer compte autant que le rendement.
- La fiscalité. Votre tranche d’imposition, et la fiscalité propre à chaque placement (assurance-vie, PEA, compte-titres, immobilier). À 11 % ou à 45 %, les bons choix ne sont pas les mêmes.
C’est ce travail que je fais lors du bilan patrimonial offert : vos cinq réponses, puis seulement les solutions, avec leurs frais, les miens compris.
Le texte de la vidéo
Dans les repas de famille ou les soirées entre amis, on me demande souvent : « Fred, c’est quoi le meilleur placement en ce moment ? » La vérité, c’est que je n’en sais rien. Et celui qui vous répond en moins de dix secondes, c’est qu’il a quelque chose à vous vendre.
Le meilleur placement, ça dépend de cinq choses.
La première : qu’attendez-vous de cet argent ? Qu’il vous distribue des revenus ? Qu’il capitalise ? Qu’il prépare un objectif ? Qu’il soit transmis ? Forcément, ça change la donne.
Ensuite, la volatilité. Acceptez-vous de perdre 25 %, même si vous pouvez gagner 25 % ?
Puis l’horizon de temps. Allez-vous placer cet argent pendant 3, 5, 10, 15 ou 25 ans ? Ça change aussi les choses.
Après, votre envie de gérer. Voulez-vous un locataire et sa gestion, un compte-titres avec des arbitrages réguliers ? Voulez-vous y consacrer une heure ou dix heures par mois ?
Et enfin, la fiscalité. Êtes-vous imposé à 11 % ou à 45 % ? C’est un premier paramètre. Et il y a la fiscalité propre au placement que vous choisirez.
Changez une seule de ces cinq variables et le type de recommandation change forcément.
Dans plusieurs vidéos, je détaillerai chaque produit avec ses avantages, ses inconvénients, ses frais, et surtout mes frais, parce que je suis conseiller en gestion de patrimoine et habilité à faire des recommandations sur les placements financiers. Si ça vous intéresse, abonnez-vous.
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